LIC Lifetime Money Back Income उत्सव प्लान

LIC (भारतीय जीवन बीमा निगम) द्वारा पेश किया गया जीवन उत्सव प्लान (LIC Jeevan Utsav) Plan No. 771 जो की एक ‘Whole Life Insurance’ “होल लाइफ इंश्योरेंस” प्लान है जो आपको संपूर्ण जीवनभर सुरक्षा और निश्चित आय (Guaranteed Income) की गारंटी देता है।

यह एक non-linked (शेयर बाजार से अलग) और non-participating (गारंटीड रिटर्न वाला) प्लान है। इसका मतलब है कि आपको मिलने वाले लाभ पहले से तय (fixed) होते हैं |

जीवन उत्सव प्लान (LIC Jeevan Utsav) की प्रमुख विशेषताऐं (Key Features)

• सीमित प्रीमियम (Limited premium Pay) भुगतान वाली संपूर्ण जीवन बीमा योजना |
• योजना के अंतर्गत लाभ चुनने के लिए प्रारंभ में दो विकल्प उपलब्ध हैं।

1. विकल्प : नियमित आय लाभ (Fixed Regular Income Benefit)

2. विकल्प : फ्लेक्सी इनकम बेनिफिट (Flexi Compounding Income Benefit)

• गारंटी Rider चुन्ने और अतिरिक्त प्रीमियम भुगतान अवधि के दौरान coverage लाभ है |
• 5 वर्ष से लेकर 16 वर्ष तक प्रीमियम भुगतान चुनने की सुविधा है |
• उच्च बीमा राशि par आकर्षक छूट का लाभ है |
• Loan सुविधा जो सभी प्लान में मिलता है |

पात्रता शर्तें और अन्य प्रतिबंध (Condtions & Eligibility)

• न्यूनतम 5,00,000 रुपये/- मूल बीमा राशि से शुरू से maximum No Limit बीमा लेनी की राशि है।
• प्रीमियम भुगतान न्यूनतम Term 5 से 16 वर्ष अधिकतम है।
• प्रवेश के समय न्यूनतम आयु 30 दिन से लेकर 65 वर्ष तक है।
• अधिकतम प्रीमियम समाप्ति आयु 75 वर्ष Maximum है।

आय लाभ देय में 18 वर्ष पॉलिसी के प्रारंभ में न्यूनतम आयु, जिसमें विकल्प 1 और विकल्प 2 होता है। ज़रूरत के अनुसर है |

जोखिम की शुरुआत की तिथि (Commencement of risk)

बीमित व्यक्ति का जीवन बीमा जोखिम की शुरुआत की उम्र उसकी पॉलिसी जो भी पहले शुरू होने से 2 साल बाद या 8 साल की उम्र से तक होती है | या उसके बाद पॉलिसी वर्षगांठ से जो भी शुरू होगा। उसकी उम्र 8 साल है, उसका जोखिम कवर स्वीकार मान्य होगा। 8 वर्ष या उससे अधिक आयु के बीमित व्यक्तियों के लिए, जोखिम पॉलिसी स्वीकार करने की तिथि से तुरंत प्रारंभ होगा, अर्थात् पॉलिसी जारी होने की तिथि से ।

योजना के अंतर्गत निहित होने की तिथि (Date of Vesting)

आगर पॉलिसी किसी नाबालिग के जीवन पर जारी की जाती है, तो पॉलिसी बीमित व्यक्ति को पॉलिसी की वर्षगाँठ पर अपने आप प्राप्त हो जाएगी, जो 18 वर्ष की आयु पूर्ण होने के साथ या उसके तुरंत बाद आती है, और इस प्रकार प्राप्त होने पर इसे निगम और बीमित व्यक्ति के बीच एक contract माना जाएगा जो कि अपना आप लाइफ एश्योर्ड वेस्टिंग मन जाता है |

लाभ (Benefits)

चार प्रकार के लाभ दिये जाते हैं |

1. उत्तरजीविता लाभ: (Survival Benefit)
2. परिपक्वता लाभ (Maturity Benefit)
3. गारंटीकृत अतिरिक्त (Guaranteed Additions)
4. मृत्यु लाभ (Death Benefit)

विकल्प राइडर लाभ उपलब्ध (Optional Rider Benefits)

र्घटना मृत्यु एवं विकलांगता लाभ राइडर या एलआईसी का दुर्घटना लाभ और या शेष 2 राइडर, इस योजना के अंतर्गत अतिरिक्त प्रीमियम के भुगतान पर उपलब्ध होंगे।

1. राइडर्स बेनिफिट्स चार प्रकार के होते हैं। (Riders Benefits)

 

1. एलआईसी का आकस्मिक मृत्यु एवं विकलांगता लाभ राइडर (Accidental Death & Disability Benefit Rider)
2. एलआईसी का दुर्घटना लाभ राइडर (Accident Benefit Rider)
3. एलआईसी का नया टर्म एश्योरेंस राइडर (New Term Assurance Rider)
4. एलआईसी का प्रीमियम माफी लाभ राइडर (Premium Waiver Benefit Rider)

 

1. मृत्यु लाभ को किश्तों में लेने का विकल्प (Option to take Death Benefit in Instalment)

प्रीमियम का भुगतान (Payment of Premiums)

प्रीमियम का भुगतान मासिक, त्रैमासिक या अर्धवार्षिक वार्षिक अंतराल पर नियमित रूप से किया जा सकता है | मासिक प्रीमियम का भुगतान केवल NACH/eMandate के माध्यम से किया जा सकता है | जो आपके बैंक खाते से प्रीमियम डेबिट होता है |

अनुग्रह अवधि (Grace Period)

मासिक प्रीमियम के भुगतान के लिए 15 दिनों की छूट और वार्षिक, अर्धवार्षिक या त्रैमासिक प्रीमियम के भुगतान के लिए पहले बकाया प्रीमियम की तारीख से 30 दिनों की और अवधि दी जाएगी। जो मासिक प्रीमियम जमा करने का समय त्रैमासिक, अर्धवार्षिक और वार्षिक की तुलना में 15 दिन कम है। इस अवधि के दौरान, पॉलिसी बिना किसी रुकावट के पॉलिसी की शर्तों के अनुसार जोखिम कवर के साथ लागू मानी जाएगी। यदि छूट अवधि समाप्त होने से पहले प्रीमियम का भुगतान नहीं किया जाता है, तो पॉलिसी LIC रद्द कर सकती है | छूट अवधि राइडर प्रीमियम पर भी लागू होगी, जो बेस पॉलिसी के प्रीमियम के साथ देय होते हैं।

नमूना उदाहरण प्रीमियम और फ़ायदे (Simple Sample of Premium and Benefits)

Benefits	Amount (In Rs.)
Sum Assured	10,00,000
Guaranteed Additions* (40 × SA/1000 × 16)	6,40,000
Lifelong income (each year)	1,00,000
Deferment Period (Years)	2 Years
Income starting age	43 Years
Total Survival Benefit to be paid	57,00,000
Total Premium Paid	10,37,920
Total Benefits Received	73,40,000

ग्राहक का नाम: मिस्टर

आयु: 25 वर्ष

बीमा राशि: 10,00,000

अवधि: 75 वर्ष

प्रीमियम भुगतान: 16 वर्ष

ADDB राइडर: 10,00,000

Term राइडर: 10,00,000

प्रीमियम भुगतान (Premium Paying)

वार्षिक                     64,870

छमाही                     33,000

त्रैमासिक                  16,621

मासिक                    5,580

नमूना उदाहरण योजना कैसे काम करती है (How LIC Jeevan Utsav plan works?)

• इस गारंटीड इनकम और प्रोटेक्शन प्लान में 16 वर्षों के लिए 64,870 रुपये का वार्षिक प्रीमियम निवेश कर रहे हैं।

• पॉलिसी की अवधि और प्रीमियम भुगतान की अवधि क्रमशः 75 और 16 वर्ष है, जिसमें जीवन बीमा कवर (20,40,000 से 16,40,000) की सीमा में है।

• स्थगन के बाद, जीवन भर के लिए बीमा राशि का 10% वार्षिक आय प्राप्त होना शुरू हो जाता है। विकल्प 1 – नियमित (Fixed) | विकल्प 2 – फ्लेक्सी (Flexi) (5.5% प्रति वर्ष चक्रवृद्धि ब्याज)।

• प्रीमियम भुगतान अवधि के दौरान गारंटीकृत अतिरिक्त लाभ प्राप्त होते हैं, जिससे वार्षिक आय और परिपक्वता लाभ दोनों के मूल्यों में वृद्धि होती है।

• ऋण सुविधा 1 वर्ष की अवधि पूरी होने के बाद उपलब्ध होती है, और समर्पण मूल्य भी 1 वर्ष की अवधि पूरी होने के बाद उपलब्ध होता है।

• वैकल्पिक राइडर, एडीडीबी और टर्म राइडर (ADDB and Term Rider) उपलब्ध हैं, जो बीमित व्यक्ति के जीवन के लिए अतिरिक्त सुरक्षा और व्यापक कवरेज प्रदान करते हैं।

लोडिंग (Charges on Sample Premium Table)

Mode	Loading % Per Annum	Benefits on premium Amount Yearly	Loading Amount	Total Amount Pay
सालाना (Yearly)	0.0%	1,00,000	0	1,00,000
अर्धवार्षिक (Half Yearly)	1.75%	1,00,000	1,750	1,01,750
त्रैमासिक (Quarterly)	2.50%	1,00,000	2,500	1,02,500
मासिक (Monthly)	3.25%	1,00,000	3,250	1,03,250

बीमा छूट (Rebates/Discount)

बीमा राशि के लिए दो प्रकार की छूट दी जाती है |

1. उच्च मूल बीमा राशि के लिए छूट (Rebate for High Basic Sum Assured Insurance)

2. ऑनलाइन बिक्री के लिए छूट (Rebate under Online Sale)

1. उच्च मूल बीमा राशि के लिए छूट ((Rebate for High Basic Sum Assured Insurance)

उच्चतर मूल बीमा राशि के लिए प्रीमियम दर में छूट के रूप में प्रोत्साहन प्रदान किया जाता है, जो तीन श्रेणियों में लागू होता है:

1. 10,00,000 रुपये से 24,00,000 रुपये तक,
2. 25,00,000 रुपये से 49,00,000 रुपये तक,

• 50,00,000 रुपये और उससे अधिक।

उच्चतर मूल बीमा राशि के लिए छूट मूल बीमा राशि श्रेणी और प्रीमियम भुगतान अवधि पर निर्भर करती है।

2. ऑनलाइन बिक्री के लिए छूट (Rebate under Online Sale)

एजेंटों/मध्यस्थों की सहायता के बिना ऑनलाइन बिक्री (Direct Online Sale) के माध्यम से की जाने वाली प्रीमियम पर 10% की छूट प्राप्त करने की पात्रता होगी।

डायरेक्ट ऑनलाइन खरीदारी से आपको होम सर्विस का लाभ नहीं मिलेगा, डायरेक्ट आपकी ब्रांच में आना होगा जैसे कि पॉलिसी संबंधी जानकारी, पता परिवर्तन, मोबाइल नंबर परिवर्तन, ईमेल आईडी परिवर्तन, नॉमिनी परिवर्तन, प्रीमियम भुगतान विवरण पर्ची, मृत्यु दावा, परिपक्वता दावा, पॉलिसी पुनर्जीवन, पॉलिसी के विरुद्ध ऋण ,एलआईसी से संबंधित अपडेट जानकारी आदि कार्य |

पुनरुत्थान (Revival policy)

यदि प्रीमियम Grace अवधि के भीतर प्रीमियम भुगतान नहीं किया जाता है, तो पॉलिसी lapse हो जाती है |

पॉलिसी को पहले बकाया प्रीमियम की तिथि से लगातार 5 वर्षों की अवधि के भीतर (Revival) पुनर्जीवित किया जा सकता है। पॉलिसी लैप्स (Policy lapse) के दौरान आपको कोई क्लेम नहीं मिलेगा |

LIC द्वारा समय-समय पर निर्धारित दर पर भुगतान किया जाएगा और बीमित व्यक्ति (यदि एलआईसी का प्रीमियम छूट लाभ राइडर चुना गया है) की निरंतर बीमा योग्यता सुनिश्चित हो जाएगी। पुनर्जीवन (Revival) तभी प्रभावी होगा जब सभी बकाया प्रीमियम का ब्याज सहित (अर्धवार्षिक चक्रवृद्धि ब्याज सहित) | इस संबंध में LIC की अंडरराइटिंग नीति के अनुसार पुनर्जीवन के समय पॉलिसीधारक/बीमित व्यक्ति/प्रस्तावक द्वारा आवश्यक किसी भी अतिरिक्त जानकारी के आधार पर सिद्ध होगी।

LIC के पास बंद हो चुकी पॉलिसी को मूल शर्तों पर स्वीकार करने, संशोधित शर्तों के साथ स्वीकार करने या अस्वीकार करने का अधिकार सुरक्षित है। बंद हो चुकी पॉलिसी का Revival LIC द्वारा अनुमोदित, स्वीकृत और पुनरुद्धार रसीद जारी किए जाने के बाद ही प्रभावी होगा ।

भुगतान किया गया मूल्य (LIC Jeevan Utsav में Paid-up Value)

भुगतान की गई बीमा राशि (Paid–up Sum Assured)	नियमित आय लाभ (Regular Income Benefit)	न्यूनतम (minimum)	Return %	अधिकतम (Maximum)	Return %
2,00,000 रुपये और उससे अधिक लेकिन 3,00,000 रुपये से कम	बीमा राशि का 5%	2,00,000 रुपये	10000 रुपये	2,99,999 रुपये	14999.95 रुपये
3,00,000 रुपये और उससे अधिक लेकिन 4,00,000 रुपये से कम	बीमा राशि का 6%	3,00,000 रुपये	18000 रुपये	3,99,999 रुपये	23999.94 रुपये
4,00,000 रुपये और उससे अधिक लेकिन 5,00,000 रुपये से कम	बीमा राशि का 7%	4,00,000 रुपये	28000 रुपये	4,99,999 रुपये	34999.93 रुपये
5,00,000 रुपये और उससे अधिक No Limit रुपये	बीमा राशि का 10%	5,00,000 रुपये	50000 रुपये	20,00,000 रुपये	200000 रुपये

Disclaimer : Premium shown in the information and table is indicative and not exact. Actual premium may vary according to underwriting rules. Please read the official sales brochure carfeully before concluding the sale. This is only for education and information purpose no suggestion from the Insurance Empires.